CON MI CRÉDITO DESPEGO LOS BANCOS DE HONDURAS FINANCIAN MÁS DE 93 MIL VIVIENDAS, 590 MIL PRÉSTAMOS PERSONALES Y 181 MIL PROYECTOS DE MIPYMES.
Durante el conversatorio organizado por AHIBA, los expertos Ali Kafie y Julio Pineda destacaron la oportunidad que brindan los créditos para cumplir con metas personales y empresariales.
Al iniciar el conversatorio, María Lydia Solano, Directora Ejecutiva de la Asociación Hondureña de Instituciones Bancarias, destacó: “Estamos preparados para atender sus necesidades y acompañarlos en su progreso. En nuestras sucursales y agencias distribuidas en todo el país, tenemos expertos en créditos a su disposición que les ayudarán a encontrar una solución crediticia adecuada. Estamos
preparados también para brindar respuestas ágiles y oportunas que facilitan la precalificación y así completar más rápido los pasos necesarios para otorgar un préstamo”.
La ley del Sistema Financiero declara la intermediación financiera desarrollada por los Bancos como una actividad de interés público. En este sentido, la Lic. Solano expresó “Esto quiere decir que debemos cuidar el dinero que nos confían los ahorrantes, que proviene principalmente de los hogares, para prestarlos de manera
responsable a aquellos que necesitan de un crédito. Hoy hay más de 1.8 millones de préstamos a las personas, familias, migrantes, Mipymes y otros Usuarios Financieros en el Sistema Bancario Nacional. Los préstamos en mora representan apenas el 2.3%, lo cual demuestra que hemos cuidado el dinero de nuestros ahorrantes”.
Luego de explicar el funcionamiento del Sistema Financiero, Julio Pineda destacó: "Podemos usar los créditos del Sistema Financiero para crecer". También explicó que existen créditos para:
Consumo, con tasas de entre el 9 y el 18%
Vehiculares, con tasas entre el 9 y el 10%
Vivienda, con tasas entre el 7 y el 18%
"Ten en cuenta que la tarjeta de crédito es un medio de pago y no un medio de financiamiento. Si decides financiar tus necesidades con tarjeta de crédito, pagarás tasas entre el 46% y el 56%", puntualizó Pineda.
La presentación de Ali Kafie se centró en brindar consejos a los participantes para planificar las finanzas personales e incluir un crédito que permita invertir en un negocio, en educación, en solucionar una emergencia y adquirir bienes y servicios. “Para cuidar tus finanzas, ten en cuenta que un crédito no es una extensión del salario. Es importante conocer tu capacidad de pago y solicitar únicamente créditos cuyas cuotas puede pagar. El secreto para un endeudamiento responsable es saber dónde está tu límite y no sobre endeudarte.
Los porcentajes ideales: entre un 35 y un 40% de los ingresos netos mensuales”.
Cuidar el perfil crediticio. La calificación crediticia, una de las principales variables que los usuarios financieros deben y pueden cuidar, fue abordada por ambos expertos: “Existen varias Centrales de Riesgo que administran información de las instituciones financieras y no financieras para evaluar el riesgo crediticio: la Central de Riesgo pública de la Comisión Nacional de Banca y Seguros, y en el plano privado, Equifax y Transunion.
Por su parte, Ali Kafie destacó: “Cuidar tu puntaje crediticio no es un lujo, es una necesidad, es por ello que es importante cuidar el nivel de endeudamiento. Tu puntaje crediticio está en tus manos”. Algunos consejos:
Pagar tus deudas a tiempo
No solicitar créditos muy seguido
Tener variedad de tipos de crédito
Utilizar 30-40% de tu límite de crédito
¿Cómo prepararse para cumplir con los requisitos bancarios para acceder a créditos
Una vez que se han analizado previamente todas las opciones de financiación posibles, se ha verificado si estoy pidiendo el monto que necesito y además si es realmente necesario el crédito o puedo ahorrar para lograr
esta meta, Ali Kafie destacó que el acceso al financiamiento se facilitará si:
Mantienes bajos tus saldos de crédito
Pagas tus préstamos a tiempo
Eliminas las deudas pequeñas
No solicitas créditos que no necesitas
Te casas con una entidad financiera, es decir, construyes una excelente relación con un solo banco
El Sistema Financiero de Honduras pone a disposición de sus usuarios los fondos de garantía, que son un mecanismo por medio del cual las personas o empresas pueden acceder a crédito cuando no tienen las condiciones suficientes para respaldarlo. “Están a disposición de los usuarios financieros con el fin de generar
confianza al momento que te otorguen un crédito”. Ellos son: Banhprovi-BCH, los Fondos de Garantía de Confianza.Ali Kafie se refirió a los motivos por los cuales una institución financiera puede negar un crédito: “Cada situación es única, y las razones para la negación de crédito pueden variar. Si te niegan un crédito, es recomendable
comunicarte con el oficial para comprender las razones específicas y trabajar en mejorar tu situación financiera si es necesario”. En este sentido, los aspectos a tener en cuenta son:
Historial crediticio insatisfactorio
Baja puntuación crediticia
Ingresos insuficientes
Carga financiera alta
Falta de historial crediticio
Empleo Inestable
Información inexacta o incompleta
Endeudamiento rápido
Riesgo percibido
Políticas internas
Los disertantes coincidieron en la necesidad de planificar las finanzas para que el crédito mejore la situación financiera y la calidad de vida de los usuarios, colaborando en la realización de sus metas personales, profesionales o empresariales.
Acerca de: Ali Kafie – consejera financiera que ayuda a empoderar a los administradores del hogar a ordenar sus finanzas para lograr independencia financiera. Creadora del programa Tu Bienestar Financiero y de la Ali Kafie Academy con cursos para ayudar a que las personas puedan alcanzar su libertad financiera.
Julio Pineda – asesor financiero, creador del programa Desde Cero Finanzas, con la finalidad de fomentar y aportar a la educación financiera en Honduras, asesorando a los hondureños de cómo ahorrar, hacer un presupuesto mensual, controlar y salir de sus deudas y manejar mejor sus tarjetas de crédito. Ayuda a las personas a elaborar un plan financiero para mejorar su situación financiera.
